Khi đầu tư theo diện EB-5, anh/chị không chỉ quan tâm đến việc lấy thẻ xanh cho cả gia đình mà còn phải tính: Bao lâu thì vốn mới quay trở lại? Đây không phải một khoản gửi tiết kiệm có ngày đáo hạn cố định. Thời gian hoàn vốn EB-5 luôn là một khoảng thời gian ước tính, phụ thuộc vào tiến độ dự án, quy định di trú và điều khoản trong hợp đồng đầu tư.
Bài viết này giúp anh/chị hiểu bản chất thời gian hoàn vốn EB-5, nắm được những yếu tố chính ảnh hưởng đến mốc hoàn vốn, cách tự đọc hồ sơ dự án để ước tính và cách dùng công cụ AI như ChatGPT để sắp xếp thông tin, mô phỏng các kịch bản khác nhau trước khi quyết định.
Thời gian hoàn vốn EB-5 là gì và vì sao khó có con số chính xác
Về mặt đơn giản, thời gian hoàn vốn EB-5 là khoảng thời gian từ lúc anh/chị chuyển tiền vào dự án cho đến lúc nhận lại khoản đầu tư ban đầu, toàn bộ hoặc phần lớn.
Tuy nhiên, khác với những khoản đầu tư thuần túy tài chính, EB-5 còn gắn với điều kiện di trú. Khoản đầu tư phải được đưa vào một dự án kinh doanh thực sự, phải được sử dụng để tạo ra việc làm cho người lao động Mỹ và phải được duy trì trong một thời gian tối thiểu theo quy định trước khi có thể rút ra.
Một dự án có thể hoàn thành đúng tiến độ, tạo đủ việc làm nhưng vẫn chưa thể hoàn vốn ngay nếu chưa đến thời điểm phù hợp để tái cấp vốn hoặc bán tài sản. Ở chiều ngược lại, đôi khi dự án đã đủ điều kiện trả vốn nhưng nhà đầu tư vẫn cần tiếp tục duy trì khoản đầu tư thêm một thời gian để đáp ứng yêu cầu của hồ sơ di trú.
Vì thế, thay vì tìm một ngày chính xác, nhà đầu tư EB-5 cần hiểu cách hình thành khoảng thời gian hoàn vốn EB-5 và chuẩn bị kế hoạch tài chính xoay quanh khoảng thời gian này.
Ba yếu tố chính quyết định thời gian hoàn vốn EB-5
Để ước tính thời gian hoàn vốn EB-5, anh/chị có thể hình dung có ba đường thời gian đang chạy song song và ảnh hưởng lẫn nhau.
Thời gian triển khai và thoái vốn của dự án
Mỗi dự án EB-5 đều có một kế hoạch kinh doanh cụ thể. Thông thường, dự án sẽ đi qua ba giai đoạn chính.
Trong giai đoạn đầu, dự án sử dụng vốn, bao gồm vốn EB-5 và các nguồn vốn khác, để mua đất, xin giấy phép, thiết kế và triển khai thi công. Tùy vào quy mô, riêng phần xây dựng có thể kéo dài từ hai đến vài năm.
Tiếp theo, dự án cần thời gian để hoàn thiện và đưa vào vận hành. Đây là lúc tài sản bắt đầu cho thuê, bán sản phẩm hoặc tạo ra dòng tiền ổn định từ hoạt động kinh doanh.
Chỉ sau khi dự án đã đủ ổn định về tài chính, chủ đầu tư mới có điều kiện vay ngân hàng để tái cấp vốn cho khoản EB-5 hoặc bán tài sản để thu tiền về và hoàn vốn cho nhà đầu tư. Nói cách khác: Chỉ khi một trong hai sự kiện này xảy ra, việc hoàn vốn EB-5 mới thực sự khả thi.
Thời gian theo quy định di trú EB-5
Về phía di trú, anh/chị phải đáp ứng hai điều kiện lớn. Khoản đầu tư phải được duy trì trong trạng thái có rủi ro trong một khoảng thời gian tối thiểu theo quy định. Dự án phải tạo đủ số việc làm cần thiết cho mỗi nhà đầu tư EB-5.
Trong thực tế, khoảng thời gian tối thiểu này thường được tính từ khi vốn EB-5 được giải ngân đầy đủ vào doanh nghiệp đang sử dụng vốn, chứ không phải từ ngày anh/chị chuyển tiền lần đầu vào tài khoản ký quỹ.
Điểm quan trọng là: Dù dự án có thu xếp được nguồn tiền sớm, việc hoàn vốn vẫn phải được xem xét sao cho không làm ảnh hưởng đến việc chứng minh thời gian đầu tư và số việc làm trong hồ sơ xin thẻ xanh vĩnh viễn.
Thời gian theo hợp đồng anh/chị ký với đơn vị quản lý
Yếu tố thứ ba là chính hợp đồng đầu tư. Trong đó, anh/chị cần chú ý những điểm cơ bản. Thời hạn đầu tư ban đầu là bao lâu. Đơn vị quản lý có quyền gia hạn thêm hay không và tối đa bao nhiêu năm. Điều kiện để được hoàn vốn là gì trong từng kịch bản.
Nếu hợp đồng ghi thời hạn là năm năm và cho phép gia hạn thêm hai năm, về mặt kế hoạch tài chính, anh/chị nên chuẩn bị cho khả năng thời gian hoàn vốn EB-5 thực tế rơi vào khoảng năm sáu hoặc bảy, thay vì đương nhiên mặc định là năm thứ năm.
Cách đọc hồ sơ dự án để tự ước tính thời gian hoàn vốn EB-5
Để không bị lệ thuộc hoàn toàn vào lời giải thích của người bán, nhà đầu tư nên tự đọc lại hồ sơ dự án với một bộ câu hỏi rõ ràng.
Là khoản cho vay hay góp vốn sở hữu
Trước hết, anh/chị cần xác định: Khoản đầu tư EB-5 của mình là dạng cho dự án vay hay góp vốn sở hữu.
Nếu là cho vay, hồ sơ thường sẽ ghi rõ những nội dung quan trọng. Thời hạn khoản vay là bao nhiêu năm. Lãi suất và chế độ trả lãi có ảnh hưởng gì đến lịch hoàn vốn hay không. Trong trường hợp nào đơn vị vay được gia hạn thêm và tối đa đến khi nào.
Nếu là góp vốn sở hữu, việc hoàn vốn sẽ phụ thuộc vào thời điểm dự án bán tài sản hoặc thu xếp được nguồn vốn khác để mua lại phần góp vốn này. Khi đó, thời gian hoàn vốn EB-5 thường phụ thuộc rất nhiều vào tình hình thị trường và khả năng thực thi của đơn vị phát triển.
Thời điểm dự kiến hoàn thành xây dựng và ổn định hoạt động
Trong kế hoạch kinh doanh, dự án sẽ nêu các mốc quan trọng. Khi nào khởi công. Khi nào hoàn thiện xây dựng. Sau bao lâu thì đạt mức độ vận hành ổn định hoặc đạt tỷ lệ lấp đầy mong muốn.
Các mốc này cho anh/chị cảm giác thực tế về thời điểm sớm nhất mà dự án có thể tính đến chuyện vay ngân hàng hoặc bán tài sản. Nếu bản thân lịch xây dựng đã kéo dài bốn đến năm năm thì rất khó có chuyện thời gian hoàn vốn EB-5 lại ngắn hơn con số đó.
Cách tính và thời điểm tạo đủ việc làm
Hồ sơ kinh tế của dự án thường giải thích cách tính số việc làm. Có dự án dựa chủ yếu vào chi phí xây dựng, có dự án dựa nhiều vào hoạt động vận hành.
Nếu việc làm được tạo ra chủ yếu trong giai đoạn xây dựng, phần lớn yêu cầu về việc làm có thể được đáp ứng ngay sau khi công trình hoàn thành. Ngược lại, nếu dự án dựa vào vận hành để tạo việc làm, thời gian để đủ số việc làm có thể kéo dài thêm vài năm.
Hai yếu tố này liên quan trực tiếp đến việc khi nào anh/chị có thể nộp đơn xin thẻ xanh vĩnh viễn và khi nào việc rút vốn sẽ không làm ảnh hưởng đến hồ sơ di trú.
Điều kiện và thứ tự hoàn vốn cho nhà đầu tư
Cuối cùng, anh/chị cần tìm trong hồ sơ xem những điểm sau. Trong sự kiện dự án tái cấp vốn hoặc bán tài sản, những khoản nợ nào được ưu tiên trả trước. Vốn EB-5 được xếp vào thứ tự nào trong danh sách các bên được nhận tiền. Có điều khoản nào cho phép giữ lại một phần vốn trong một thời gian nhất định ngay cả khi dự án đã thu được tiền hay không.
Những chi tiết này không chỉ cho thấy mức độ an toàn của khoản đầu tư mà còn giúp anh/chị hiểu vì sao cùng một thời điểm sự kiện tài chính xảy ra nhưng thời gian hoàn vốn EB-5 tới tay nhà đầu tư vẫn có thể chênh lệch giữa các dự án.
Cách dùng AI để hỗ trợ tính toán thời gian hoàn vốn EB-5
Các công cụ như ChatGPT không thể truy cập dữ liệu nội bộ của dự án hay hệ thống xử lý hồ sơ của cơ quan di trú. Tuy nhiên, nếu dùng đúng cách, AI vẫn là một trợ lý hữu ích cho nhà đầu tư EB-5.
Anh/chị có thể sử dụng AI để tóm tắt những đoạn tiếng Anh dài và khó trong hồ sơ dự án thành tiếng Việt dễ hiểu. Anh/chị có thể nhờ AI đề nghị và liệt kê những dữ liệu còn thiếu cần hỏi thêm đơn vị quản lý hoặc luật sư. Anh/chị cũng có thể yêu cầu AI giúp dựng lại một bảng thời gian đơn giản với các mốc như giải ngân, hoàn thành xây dựng, tạo đủ việc làm, dự kiến tái cấp vốn và dự kiến hoàn vốn.
Dựa trên các thông tin đó, AI có thể giúp anh/chị mô phỏng các kịch bản khác nhau dựa trên số liệu của chính dự án anh/chị đang cân nhắc.
Quan trọng hơn, sau khi đã hiểu cấu trúc dự án và thời gian hoàn vốn EB-5 ở mức khái quát, anh/chị có thể nhờ AI soạn sẵn email hoặc danh sách câu hỏi để gửi cho trung tâm vùng, đơn vị phát triển hoặc luật sư. Nhờ vậy, cuộc trao đổi sẽ trở nên rõ ràng và đi thẳng vào những điểm cốt lõi thay vì dừng ở các câu hỏi chung chung.
Lập kế hoạch quanh thời gian hoàn vốn EB-5 cho gia đình bạn
Cuối cùng, điều anh/chị thực sự cần không phải là một con số cứng về năm hoàn vốn, mà là một bức tranh rõ ràng. Dự án đang đứng ở giai đoạn nào. Những yếu tố nào có thể làm rút ngắn hoặc kéo dài thời gian hoàn vốn EB-5. Gia đình mình có đủ dư địa tài chính và thời gian để chịu đựng khoảng thời gian khóa vốn đó hay không.
Khi hiểu rõ ba đường thời gian của dự án, của quy định di trú và của chính hợp đồng đầu tư, anh/chị sẽ không còn bị động nghe những lời cam kết chung chung. Anh/chị có thể chủ động đặt câu hỏi, so sánh các lựa chọn và chọn một phương án phù hợp với kế hoạch dài hạn của gia đình.
Nếu anh/chị muốn được phân tích cụ thể dựa trên hồ sơ một dự án đang quan tâm, đội ngũ Connect New World có thể hỗ trợ những nội dung sau. Rà soát lại hồ sơ dự án và cấu trúc đầu tư. Ước tính các khoảng thời gian hoàn vốn EB-5 hợp lý trong nhiều kịch bản khác nhau. Gợi ý giải pháp để vừa bảo vệ mục tiêu định cư, vừa không làm xáo trộn kế hoạch tài chính của gia đình.
Anh/chị có thể để lại thông tin hoặc đặt lịch tư vấn 1:1. Chúng tôi sẽ đồng hành để biến những con số và mốc thời gian phức tạp của EB-5 thành một kế hoạch rõ ràng, dễ hiểu và có thể kiểm soát.
Xem thêm bài viết khác của chúng tôi về EB-5 Và Vụ Kiện Thách Thức Tính Hợp Pháp Chương Trình Gold Card Visa Của Trump
